顯然，整個互聯網金融行業需要一種更為溫和的發展模式，讓整個行業別太激進也別太冷酷，有一種暖暖的溫度。在這一點上，專注垂直、服務“草根”，從而做到小而美的中小型互聯網金融企業更有優勢，也能活得更好些。前幾天采訪了放心貸創始人沈健，這家專注于不動產租賃這一細分領域的互聯網金融公司就給人這么一種感覺。

     互聯網金融行業的本質是金融，談到金融，大家的第一反應都是數字、錢和收益。但沈健則將放心貸品牌定位在互聯網金融服務的基礎上，專注于一二線城市“漂”著的草根們租房這一剛需上，能夠更有溫度，更有人情味地幫初入職場的畢業生們解決最基本的住宿問題，同時讓平臺上的投資人群獲得不錯的投資收益。

     不難發現，放心貸在設計產品時都是經過對身邊金融需求的細心觀察和全面調研，了解細分人群的具體需求之后才做的。其房租寶這款產品最初就是為了在大城市剛剛大學畢業要步入職場的人群設計的。了解這部分人群沒有太多積蓄，但又有在大城市就業租房的剛性需求，初期租房需要一次性拿出一大筆錢，對他們而言這款產品應該是很切實的幫助。

     除此之外，這種溫度也體驗在貸款費率方面，這也是中小的互聯網金融企業才有的優勢，用沈健的話就是“我們并沒打算通過房租寶作為平臺的盈利主體，放心貸做房租寶的意義其一是為了完善我們自身的產業閉環，簡化申請流程、低費率服務用戶則是為了讓這種行有種溫暖人心的溫度，而現在這些草根用戶必將是我們未來的優質客戶�！�

     其實，未來互聯網金融發展的格局已定，一種是大型綜合類企業，一種是垂直細分類企業。這兩種模式各有各的優勢，大型綜合類的平臺未來會給投資人打造一站式金融服務的模式，屬于大而全的產品平臺，一些已經發展比較好的平臺都屬于這一類；而垂直類P2P平臺在細分專業領域深耕，隨著專業度的不斷提升，資源的不斷挖掘，必然會占據市場一片江山。

     從目前來看，整體格局還未完全形成下的互聯網金融產業還有些混亂，大數據征信、風險控制……這些都成為整個互聯網金融行業老生常談的話題，但在如何教育用戶，更普惠、更民生和剛需產品的開發上似乎還有待進步，而如何讓整個產業更有溫度則是互聯網金融全產業鏈上各環節都應該思考研究的課題。